福彩快3网官网_两盈四亏 江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司的成长考题

江西快三平台app下载—主页22270.COM康险已然成为驱动保险业发展的“黑马”。福彩快3网官网一组数据预测,到2020年,江西快三平台app下载—主页22270.COM康险保费规模将破万亿元。万亿蓝海盛宴拉开帷幕,国内7家专业江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司现状如何?从最新披露的三季度偿付能力报告来看,除了和谐江西快三平台app下载—主页22270.COM康险未披露相关数据外,前三季度,其余6家江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司呈现“两盈四亏”的局面。对此,业内专家分析称,江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司普遍较“年轻”,未来潜力较大。不过,目前此类公司的专业优势并未凸显出来,盈利模式还有待摸索。

“两盈四亏”的成绩单

福彩快3网官网相比前三季度产险、寿险、意外险分别实现同比8.18%、10.08%、11.93%的增速,江西快三平台app下载—主页22270.COM康险尤其亮眼。福彩快3网官网数据显示,前三季度江西快三平台app下载—主页22270.COM康险业务实现原保险保费5677.45亿元,同比增长30.91%。

而搭乘行业东风,6家江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司前三季度实现合计保险业务收入312.39亿元,同比增长61.47%。不过,6家公司的保费收入仅占行业江西快三平台app下载—主页22270.COM康险保费收入的5.5%。

至于盈利方面就更为“露怯”,前三季度6家公司仅合计盈利0.79亿元。

福彩快3网官网具体来看,今年前三季度,平安江西快三平台app下载—主页22270.COM康、人保江西快三平台app下载—主页22270.COM康分别实现盈利3.4亿元、3.29亿元,去年同期两家公司仅分别盈利0.95亿元和0.24亿元。对于前三季度盈利,平安江西快三平台app下载—主页22270.COM康相关负责人对北京商报记者表示,利润增长主要来源于两方面,一是国家税收政策利好;二是资本市场向好,投资收益提升。

而昆仑江西快三平台app下载—主页22270.COM康前三季度累计亏损5.03亿元,位列江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司亏损之最。而北京商报记者梳理发现,这家成立13年的公司,除了2015年、2016年盈利外,近十几年间已经累计亏损超25亿元。对于亏损原因,北京商报记者采访该公司,截至发稿该公司并未回复。此外,太保安联江西快三平台app下载—主页22270.COM康、复星联合江西快三平台app下载—主页22270.COM康、瑞华江西快三平台app下载—主页22270.COM康分别亏损0.23亿元、0.14亿元、0.5亿元。

福彩快3网官网总体来看,专业江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司在盈利方面仍有待提升。对此,中国精算研究院金融科技中心副主任陈辉表示,除昆仑江西快三平台app下载—主页22270.COM康外,专业江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司的亏损更多源自于成立时间不长、业务规模不大,以至于成立初期由于核算原因,固定成本无法进行有效分摊,进而导致处于亏损状态。此外,目前江西快三平台app下载—主页22270.COM康险市场竞争并不是特别激烈,专业江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司随着业务规模的扩大,未来有望尽快实现盈利。

的确,从业绩亏损公司来看,除了昆仑江西快三平台app下载—主页22270.COM康成立于2006年外,瑞华江西快三平台app下载—主页22270.COM康是去年5月才开业,从2018年年报来看,该公司保险业务收入仅74万元,净亏损1.24亿元,而其中业务及管理费高达1.4亿元。

福彩快3网官网太保安联江西快三平台app下载—主页22270.COM康成立于2014年12月。福彩快3网官网在2018年,该公司保险业务收入27.17亿元,各项营业支出21.22亿元,最终净亏损1.37亿元。福彩快3网官网由此可见,成立五年,该公司的支出费用已被有效分摊,更有业内人士预计,太保安联江西快三平台app下载—主页22270.COM康在今明两年有望实现收支平衡。福彩快3网官网此外,复星联合江西快三平台app下载—主页22270.COM康于2017年1月19日成立,至今不足3岁,按照人身险“7亏8盈”的周期,该公司处于亏损期也显得较为正常。

江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司还不够“专业”

“目前,专业江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司的经营模式待考。”一位业内人士表示。

从去年专业江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司的业务情况看,各家公司发展侧重点不一。如太保安联江西快三平台app下载—主页22270.COM康主要与中国太保产、寿险进行业务协同获得保费。福彩快3网官网2018年该公司同太保产、寿险分保业务合作,实现保险业务收入27.17亿元。其中自营业务收入仅2.63亿元。同时,在2018年公司以短期江西快三平台app下载—主页22270.COM康险、意外险为主,长期江西快三平台app下载—主页22270.COM康险业务收入仅有1000余万元。

人保江西快三平台app下载—主页22270.COM康主打政策性江西快三平台app下载—主页22270.COM康险业务,2018年保费收入前五大产品中,除了江西快三平台app下载—主页22270.COM康金福悠享保个人医疗保险(2018款)在个险渠道销售外,和谐盛世城镇职工大额补充团体医疗保险、城乡居民大病团体医疗保险(A型)等其余四种均是与社保紧密关联的团体医疗险。

值得注意的是,昆仑江西快三平台app下载—主页22270.COM康的产品中护理险占据不小分量,其中聚宝盆长期护理保险A款以及聚财宝长期护理保险(A款)两款产品为公司带来超过13亿元的保费。不过,有分析人士指出,此类护理险储蓄功能突出,在保障计划中还可以搭配万能险账户。而北京商报记者也注意到,前三季度该公司保户储金及投资款占规模保费的比例为55.71%,不过相比2018年底的75.83%,这一比例有所降低。

有业内人士分析称,该发展策略对险企的风险控制能力要求较高,在保险业回归保障的趋势下,该发展路径或会受到阻碍。

此外,如何控制成本也是专业江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司的难点之一。从几家江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司的支出状况来看,退保金、赔付支出、业务及管理费、手续费及佣金支出成为江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司的主要支出成本。

而在成本控制上,例如与医疗机构合作不畅,也会造成费用增加,华融证券研究员赵莎莎分析称,在我国特有的医疗体制中,公立医院不仅处于强势和垄断地位,而且存在“以药养医”的顽疾。保险公司在和公立医疗机构的合作中,不能充分分享江西快三平台app下载—主页22270.COM康数据、在产品定价环节做好风险控制,也不能介入到诊疗环节过程中,控制最终的医疗成本支出。现实中医患合谋式的“过度医疗”成为常情,险企赔付成本居高难下。

也有业内人士告诉北京商报记者,在社保系统对接方面,各地医保IT系统平台并不统一,同时医保部门出于信息安全考虑,江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司在数据接口对接方面不够顺利,另外还存在医保系统的第三方开发商对医保接口要价较高,都将增加保险公司的维护成本,同时对信息的获取效率造成影响。

此外,一位再保险公司部门负责人表示,有数据表明,2017年男女重疾发生率已是2010年的1.1倍和1.35倍,从重疾理赔疾病谱来看癌症占比升高,其中包括甲状腺癌等。同时,医疗技术的进步将对重疾发生率产生显著影响,由此将对江西快三平台app下载—主页22270.COM康险产品定价、费率计算等提出更高要求,而目前,如果产品相关数据不够精确,也会导致江西快三平台app下载—主页22270.COM康险承保的高发病群体较多,赔付支出相应增加。

搭好“科技+服务+政策”东风

陈辉表示,我国的江西快三平台app下载—主页22270.COM康产业是一个较为复杂的生态系统,涉及政府、消费者、保险公司、医疗机构、江西快三平台app下载—主页22270.COM康科技公司等,而科技似乎正在解决江西快三平台app下载—主页22270.COM康险的各种痛点。

“保险公司运用大数据、人工智能、物联网、云计算等技术,并结合江西快三平台app下载—主页22270.COM康医疗专业理论和知识体系,将打造出全新的江西快三平台app下载—主页22270.COM康保险运营模式,重构江西快三平台app下载—主页22270.COM康保险的价值链条。例如包括利用合作伙伴数据优势挖掘用户保险需求,实现精准投放;运用大数据构建核保风险模型判断投保人风险;洞察客户新的需求以及洞察客户流失预警,进行提前干预等。”陈辉解释道。

而从行业案例看,平安江西快三平台app下载—主页22270.COM康围绕“保险保障+就医服务+江西快三平台app下载—主页22270.COM康管理”的经营理念,依托科技赋能,也在持续提升运营服务,例如平安江西快三平台app下载—主页22270.COM康险推出Airdoc眼底筛查服务,客户只需将眼睛看向检测机器内部光点,便可进行1分钟的眼底筛查。拍摄完的眼底照片将传送到Airdoc人工智能医学影像中心进行AI分析,用户可通过平安江西快三平台app下载—主页22270.COM康App查看慢性病筛查结果。

同时,专业江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司也在加强江西快三平台app下载—主页22270.COM康服务网络的建设,例如人保江西快三平台app下载—主页22270.COM康在专业化经营方面加强与大江西快三平台app下载—主页22270.COM康产业链周边生态的合作,构建线上线下相结合的江西快三平台app下载—主页22270.COM康管理服务体系,集江西快三平台app下载—主页22270.COM康咨询、慢病管理、江西快三平台app下载—主页22270.COM康体检、预约挂号等精品服务于一体。截至9月底,人保江西快三平台app下载—主页22270.COM康合作医疗江西快三平台app下载—主页22270.COM康服务网络已覆盖7000多家医院、55万名医生、16万家药店;江西快三平台app下载—主页22270.COM康管理服务人次超过6000万。

此外,良好的政策引导对江西快三平台app下载—主页22270.COM康险的发展也将带来重要影响。因此,《中国大江西快三平台app下载—主页22270.COM康产业发展报告(2018)》建议称,从政策和机制方面看,建议构建江西快三平台app下载—主页22270.COM康保险专业化机制。按照“做优主业、做精专业”的要求,将江西快三平台app下载—主页22270.COM康保险作为与财险、寿险并列的业务领域进行规划,推动修订相关政策法规,完善精算、核保核赔、偿付能力等专业化监管制度体系,构建产、寿、江西快三平台app下载—主页22270.COM分业经营、专业化发展的机制。

同时,明确将江西快三平台app下载—主页22270.COM康管理作为专业江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司的经营范围,制定单独的监管政策,支持江西快三平台app下载—主页22270.COM康险公司做优做强江西快三平台app下载—主页22270.COM康管理业务,同时与政府委托的保险业务与商业江西快三平台app下载—主页22270.COM康险融合发展,提升综合服务能力。

北京商报记者陈婷婷李皓洁

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